Да ли је прави тренутак за рефинансирање стамбених кредита

Клијенти који отплаћују дугорочне зајмове уз фиксну камату све више завиде клијентима који су уговорили променљиве рате. Разлог је негативна каматна стопа на евро, која је допринела знатном смањењу рата за оне који је отплаћују на тај начин. 

На просечним дугорочним позајмицама на стамбене кредите од 30.000 евра уз учешће од 20 одсто, то изгледа овако:

"Користећи тренд еврибора који се десио од децембра 2011. до данашњег дана рата кредита за оног који се задужио по фиксној је 268 евра, за разлику од оног са варијабилној, где је рата 215 евра", каже Небојша Пантелић из Војвођанске банке.

Пре десет година просечни шестомесечни еврибор, који се мења, био је 4,7 одсто. Уз фиксну маржу од око 1,74 одсто, тадашња рата за кредит износила је 6,4 одсто. У 2016. години банке наплаћују шестомесечни еврибор 0,25 одсто плус маржу од 1,74 одсто, па рата износи 1,99 одсто.

Уколико клијент жели да рефинансира такав кредит или пређе на варијабилну стопу, банкари саветују да се то ради у првој половини отплатног периода.

"Уколико је клијент узео кредит на период од 20 година, у првих пет, шест, осам година таква трансакција би могла имати смисла. Уколико је прошло 15 од 20 година, каква год да је каматна стопа вама понуђена, просто се не исплати јер је клијент већ отплатио већину камате, па оно што му је остало, велика већина тог дела је главница", објаснио је Рашко Томашевић из Креди агрикол банке.

Осим исплативости рефинансирања приликом узимања кредита, требало би водити рачуна о додатним ризицима попут промене девизног курса и каматне стопе.

"Оно што је још важно а требало би узети у обзир и то ради поређења, јесте дужина временског периода, али и висина кредитног захтева – то је једнократна накнада коју сваки клијент преласком са једног модела на други, из једне у другу банку, мора у виду надокнаде да плати пословној банци", каже Хасан Ханић, декан Београдске банкарске академије.

Стручњаци предвиђају да ће референтна камата на евро ове године бити и даље ниска, а да ће већ наредне почети да расте. Зато банке све више нуде комбиноване моделе отплате као што су фиксна камата у првих неколико година, уз наставак отплате по варијабилној стопи.