Lični bankrot: Da li biste svoj novčanik poverili stečajnom upravniku

Slike porodica koje izvršitelji izbacuju iz stana gledamo vrlo često, a svaki 20. građanin ne izmiruje svoje obaveze prema bankama. MMF za njih savetuje uvođenje individualnog stečaja.

Sudbinu Borisa Bekera ili Majka Tajsona moguće je doživeti i u Srbiji. Pri tom se ne misli na njihov sportski uspeh, već finansijski neuspeh. Ova dvojica proslavljenih sportista su tokom karijere proglašavali lični bankrot.

I u Srbiji će to biti moguće ukoliko se usvoji predlog Međunarodnog monetarnog fonda (MMF). Tako će i građani, baš kao što to rade preduzeća, moći da proglase lični bankrot.

Nakon praznog novčanika, dolazi lični stečajni upravnik, koji umesto vas odlučuje kako da potrošite vaš novac. Prema jednom modelu, taj čuvar vašeg novčanika određuje koliko novca u novčaniku je potrebno za život. Sve ostalo odlazi na vraćanje dugova.

Jasnica Garašić, profesorka Pravnog fakulteta u Zagrebu, objašnjava da u susednoj Hrvatskoj takva praksa već postoji.

„Mi ga zovemo poverenik. On samo malo nadzire tog dužnika da ne rasipa novac. Da to što zaradi ode poveriocima. I da sa tog posebnog računa on upalati onoliko koliko je zaradio", kaže profesorka Garašić.

Ivan Zlatić predstavnik akcije građana „Krov nad glavom", smatra da ideja da to može biti lekovito za siromaštvo i dužničko ropstvo u Srbiji počiva na pretpostavci „ideološke fantazije gospode iz MMF-a da ovde ljudi ne plaćaju dugove zato što su nevaspitani, a ne zato što su različitim merama, privatizacijom i dezindustrijalizacijom, dovedeni u bezizlaznu ekonomsku situaciju".

To se ne rešava tako što im određujete staratelja, već suočavanjem sa stvarnošću. Na osnovu toga bi trebalo da se definiše socijalna politika i odredi minimum dostojanstvenog života, smatra Zlatić.

Vaše pare pod nadzorom staratelja

A taj minimum dostojanstvenog života, koji određuje stečajni upravnik, ne može da traje da traje večno. Najmanje tri, najviše sedam godina. To vreme, dok je novčanik dužnika pod nadzorom stečajnog upravnika, zove se „period dobre prakse".

Vuk Radović, profesor Pravnog fakulteta u Beogradu kaže da je ideja da se prezaduženom građaninu omogući novi finansijski početak.

„To se ostvaruje kroz institut oslobođenja. Nakon okončanja stečaja, dužnik je oslobođen dugova, više ništa ne dugujete svojim poveriocima. To nije nešto što je upereno protiv fizičkih lica, već im time dajete pravo da budu oslobođeni svojih balasta kredita i dugovanja prema bankama", ističe Radović.

Šta to konktretno nudi institut oslobođenja? Drugim rečima, zašto će nam, ako slušamo stečajnog upravnika, posle tri ili sedam godina biti bolje.

„Kad prođe taj period koji je određen, dužnik je recimo otpatio 10 odsto duga. Ostalioh 90 će mu biti otpisano. On će moći ponovo da krene i da ne bude balast, ni za sebe, ni za okolinu", odgovra profesorka Jasnica Garašić.

Dakle, ako vratiš, pola ti se prašta, i više od toga. I mnogi će ovu meru videti kao slamku spasa.

„Onda se ne sme dopustiti da se dužnik prečesto koristi tim institutom. Onda treba propisati nekoliko godina da dužnik ne moće ponovo da otvori stečaj", dodaje Garašić.

Dužnik plaća usluge stečajnog upravnika

Problem je što stečajnog upravnika, plaća onaj koji ga angažuje. Da li je moguće da neko ko i bukvalno rečeno nema hleba da jede treba da plati stečajnog upravnika, pitali smo eksperte za ovu oblast. Profesor Vuk Radović objašnjava da u stečajnom pravu postoji nešto što se zove predujam troškova. I da on predviđa da onaj ko stečajnog upravnika angažuje, treba i da ga plati.

Lični bankrot mogao bi da zanima građane koje izvršitelji pokušavaju da iz stana jer više ne mogu da plaćaju račune i kredite. I te slike gotovo da gledamo svkog dana.

Vuk Radović kaže da su to tipični kandidati za stečaj fizičkih lica, jer su nesposobni za plaćanje.

"Time bi bio ispunjen stečajni razlog nesposobnosti za plaćanje i onda bi oni mogli da podnesu zahtev za pokretanje stečajnog postupka", kaže Radović.

A takvih je 4,48 odsto od svih onih građana koji su uzeli kredite. Prema podacima Narodne banke Srbije, svaki 20 građanin ne izmiruje redovno svoje obaveze prema bankama.

„Programom za rešavanje problematičnih kredita za period od 2018. do 2020. predviđeno je da radna grupa razmotri pitanje eventulanog uvođenja stečaja, odnosno bankrota fizičkih lica u budućnosti", odgovaraju iz centralne banke.

U prevodu, uvođenje ličnog bankrota u Srbiji još je na dugom štapu. Profesor Vuk Radović, koji je o ličnom bankrotu napisao i knjigu kaže da bi Srbija prvo trebalo da uvede stečaj preduzetnika kao fizičkih lica. Njih u Srbiji ima oko 260.000.

"Dobro bi bilo krenuti sa njima, kao stečajnim dužnicima. Da vidimo kako bi to funkcionisalo u praksi. A tek nakon tog iskustva za koju godinu možda da uvedemo i stečaj svih fizičkih lica", predlaže profesor Radović.

U Americi bankrot nije blam

Bankrot je u Srbiji ipak blam. U Americi nije. U filmu „Uhvati me ako možeš" otac Leonarda Dikaprija u opuštenom razgovoru svom sinu otkriva da proglasio je lični bankrot. Ali, zbog toga što su njegove finansije pod nadzorom staratelja, on odbija da prihvati skupoceni auto koji mu poklanja sin.

"Znaš li šta bi Poreska rekla kad bi videla da vozim "kadilak". Došao sam vozom, vozom ću se i vratiti", odgovara otac u ovom filmu dok sinu vraća ključeve od auta.

Vuk Radović, kaže da bankrot mora biti moralno i društveno prihvatljiv i da je Amerika puna primera bogatih ljudi koji su proglašavali lični bankrot. Profesorka Jasnica Garašić kaže da država mora da vodi računa o onim građanima koji dođu u takve životne okolnosti da ne mogu vratati dugove.

Nikome nije ugodno kad ne može da vratiti dug. A oni koji to zaista ne mogu, njima treba pomoći. Zakonodavac mora predvideti slučajeve u kojima imate osobe koje više neće moći da rade. Jer su u godinama ili bolesne. U tim nekim posebnim slučajevima bi trebalo propisati da se odmah oslobode od dugova jer jednostavno, nikad ih neće vratiti", predlaže profesorka Garašić.

Ivan Zlatić iz udruženja "Krov nad glavom" kaže da većina slučajeva sa kojima radi predstavlja gubitnike tranzicije.

"To su ljudi koji su u srednjim godinama ostali bez posla, koji nisu imali mogućnost za prekvalifikacie. Znači nema, razumete? Go se ne skida. Ne možete da naplatite ljudima nešto što nemaju", kritičan je Zlatić.

Ali šta drugo preostaje tom čoveku? U suprotnom skida se koža s leđa. Univerzalna pravila ne postoje, svetska praksa nije svuda ista. Pa zakon o ličnom bankrotu Srbija ne može da prepiše. Kod Šekspira piše - nit budi dužnik, nit poverilac. „Dužnik često gubi i sebe i druga, zajam tupi oštricu štedljivosti".

broj komentara 9 pošalji komentar
(utorak, 04. jun 2019, 20:00) - Milorad [neregistrovani]

Raj za sve

Imaš (napraviš) 200.000 evra duga . Vratiš 10 % to je 20.000 znači dobar si 180.000 . 7 godina ti određuju šta možeš da kupiš i koliko da potrošiš moraju ti nešto i ostaviti od prihoda . Ne razumem u čemu je problem ? To je super . U beču to svi rade pa dodju u srbiju i šepure se, a vi svi gledate i pitate se kako to ?

(utorak, 04. jun 2019, 13:01) - anonymous [neregistrovani]

Da, ali

Jedino ako je iz dobre stranke stecajni upravnik ili da je bar rodjak ili kum istog, onda bi mu poverio svoj novcanik :)

(utorak, 04. jun 2019, 12:29) - anonymous djokara [neregistrovani]

naj,naj

Najbrutalniji poslednji smrtni udarac zaduzenim,i vec prevarenim.Bednijeg kraja nemozete zamisliti.Model pljackasa - vec postojeceg na zapadu-krajnji cilj je apsolutna zavisnost od ----svakogNarod treba da se ovome odupre-na svaki nacin i po svaku cenu.Vidi kako zive ti "Srecni-korisnici,njihovih usluga na zapadu"

(utorak, 04. jun 2019, 11:20) - anonymous [neregistrovani]

Питање

Како је Борис Бекер могао да банкротира? Онолике паре је зарадио и било му је мало па се упуштао у сумњиве инвестиције. Био је, просто речено, похлепан.

(utorak, 04. jun 2019, 10:16) - PeraPen [neregistrovani]

preventiva

Ne razumem profesore i njihove predloge. Najverovatnije jer nisam pravnik ili mnogo verovatnije sto njihovo objasnjenje nije adekvatno i ne otkriva sve moguce posledice. Predlagaci izgleda razmatraju samo kurativu a nigde nema preventive. Licnog stecajnog upravnika imace samo oni kojima se nudi nacin da mogu da izbegnu da vrate 90% onoga sto su planirano zaduzili. Zakon se ne pravi za siromasne i one koji stvarno nemaju da plate i koji su zbog nedovoljnog poznavanja zakona i poslovanja dosli u situaciju da im stecajni upravnik proda sve budzasto. Njihov licni bankrot ne moze da spreci bankrot njegove porodice. Ponavljam, postovani profesori, zabavite se kako reulisati preventivno da neko ne moze da vas obmane uslovima kredita, skrivenim clanovima ugovora koji vas obavezuju na nesto sto niste prihvatili, visesmislenim sentencijama koje vasi bivsi studenti a sada pravnici, advokati tumace na nacin koji odgovara vise onima koji ih vise placaju. Mnogo stete se pravi narodu a sve u interesu nepravilno obogacenih, bahatih, korumpiranih. Nista u interesu obicnog coveka. Nedajte predloge samo zbog licne promocije, dajte ih jer donose nesto bolje.

(utorak, 04. jun 2019, 09:54) - anonymous [neregistrovani]

Nikako

A zbog toga sto nas iskustvo uci da bi on radio u korist drzave,poverilaca..itd,nikako u nasu korist. Njega bi zanimao samo procenat iz tog zamesateljstva.

(utorak, 04. jun 2019, 09:23) - Паметњаковић [neregistrovani]

То може само на западу да функционише.

Тамо где се штампају девизе. Код нас то баш и не би могло, јер би уништило динар и покренуло мехур који би повукао и све остале гране привреде. Јер пазите, он дугује некоме паре, те паре од њега не могу да наплате, па онда и ти који не могу да наплате, од њега који им дугује, улазе у проблем. То је иначе довело до озбиљне кризе на западу. План је заправо да се изазове озбиљна криза у Србији.

(utorak, 04. jun 2019, 09:18) - anonymous [neregistrovani]

Doci ce dan

Kada ce ovaj narod i Vas i Vase izvrsitelje izbaciti iz zemlje! Do tada,prijatno Vam bilo

(utorak, 04. jun 2019, 08:04) - RedShield [neregistrovani]

Може, али ...

Може лични банкрот, али прво треба увести две ствари: банкрот банака (нека добро пазе коме дају кредит) и друго, не може се последњи стан у власништву ставити под хипотеку или било какву врсту оптерећења.